Zakelijke lening vs. lease: Welke financieringsoptie past bij jouw bedrijf?

Als ondernemer sta je regelmatig voor financiële keuzes. Een van de belangrijkste is: kies je voor een zakelijke lening of ga je voor lease? Beide financieringsvormen helpen je bedrijf te ontwikkelen. Maar, de beste optie hangt af van jouw situatie en doelen. In deze blog vergelijken we zakelijke leningen en lease, zodat je een weloverwogen beslissing kunt maken.

Wat is een zakelijke lening?

Een zakelijke lening is een financieringsvorm waarbij je een eenmalig bedrag leent dat je over een vaste periode terugbetaalt met rente. Dit is een populaire optie voor investeringen met een lange levensduur, zoals bedrijfspanden, machines of uitbreidingen.

Voordelen van een zakelijke lening:

Volledige eigendom: Na afbetaling ben jij de eigenaar van het bedrijfsmiddel.
Flexibele besteding: Je kunt de lening gebruiken voor verschillende doeleinden, zoals uitbreiding, werkkapitaal of renovatie.
Fiscale voordelen: De rente op een zakelijke lening is fiscaal aftrekbaar.

Nadelen van een zakelijke lening:

Hogere eenmalige kosten: Je betaalt in één keer een groot bedrag voor de aanschaf van activa.
Rente en aflossing: Je moet elke maand een vast bedrag aflossen, wat invloed kan hebben op je cashflow.
Onderpand nodig: Banken en financiers vragen vaak om onderpand of een persoonlijke borgstelling.

Wat is lease?

Leasen is een financieringsvorm waarbij je een bedrijfsmiddel gebruikt zonder het direct te kopen. Je betaalt een vast bedrag per maand en aan het einde van het contract kun je het product overnemen, verlengen of teruggeven.
Je hebt verschillende soorten lease. Aan de ene kant heb je financial lease. Met financial lease, lease je een object (zoals een auto of machine) en word je uiteindelijk eigenaar na de laatste betaling. Daarnaast heb je operational lease. Je gebruikt het object, maar de leasemaatschappij blijft eigenaar en regelt onderhoud en verzekering.

Een andere optie is vendor lease: een specifieke vorm van lease waarbij een leverancier (vendor) zijn klanten financieringsmogelijkheden biedt. Dit betekent dat bedrijven hun producten kunnen aanbieden met een leaseconstructie, waardoor klanten makkelijker kunnen investeren zonder grote uitgaven vooraf.

Voordelen van lease:

Geen grote investering vooraf: Je hoeft geen groot bedrag in één keer te betalen.
Behoud van werkkapitaal: Je houdt meer financiële ruimte over voor andere bedrijfsuitgaven.
Onderhoud en service inbegrepen (bij operational lease): Je hoeft je geen zorgen te maken over reparaties en onderhoud.
Fiscale voordelen: Bij financial lease kun je de rente en afschrijvingen aftrekken van de belasting.

Nadelen van lease:

Geen directe eigendom: Bij operational lease ben je niet de eigenaar, wat op lange termijn duurder kan zijn.
Langdurige verplichtingen: Je zit vast aan een leasecontract, zelfs als je de apparatuur niet meer nodig hebt. Denk dus goed na over de termijn van je contract.

Zakelijke lening vs. lease: de juiste optie kiezen

Een zakelijke lening en lease verschillen fundamenteel in hoe je investeert in bedrijfsmiddelen. Een lening geeft je volledige eigendom en flexibiliteit in hoe je het bedrag besteedt, terwijl lease je helpt om investeringen zonder grote initiële uitgaven te doen. De keuze tussen de twee hangt af van jouw financiële situatie, de duur van de investering en je behoefte aan flexibiliteit.

Bij het maken van de keuze tussen een zakelijke lening of lease is het handig om de volgende punten te overwegen:

Hoe belangrijk is eigendom?
- Wil je direct eigenaar worden van een bedrijfsmiddel? Kies dan voor een zakelijke lening.
- Wil je liever flexibel blijven en geen grote investering doen? Dan is lease een betere optie.
Hoe ziet je cashflow eruit?
- Heb je voldoende financiële ruimte om een eenmalige investering te doen? Dan kan een lening voordeliger zijn.
- Wil je je cashflow beschermen en maandelijkse kosten spreiden? Dan is lease slimmer.
Voor welk doel wil je financieren?
- Gaat het om bedrijfsmiddelen die lang meegaan en in waarde stijgen? Een lening is dan aantrekkelijker.
- Gaat het om apparatuur die snel veroudert of veel onderhoud nodig heeft? Dan is lease vaak beter.
Hoe lang wil je het bedrijfsmiddel gebruiken?
- Voor korte termijn gebruik is operational lease ideaal.
- Voor lange termijn investeringen kan een lening voordeliger uitpakken.

Conclusie

Beide financieringsvormen hebben voor- en nadelen. Wat voor jou een voordeel is, kan voor de ander juist een nadeel zijn. Een zakelijke lening is ideaal als je eigenaar wilt worden van een bedrijfsmiddel en de financiële ruimte hebt voor de investering. Lease is een betere optie als je liquiditeit wilt behouden en flexibel wilt blijven.

Wil je weten welke financieringsoptie het beste bij jouw bedrijf past? Neem contact op met BizzKrediet voor een persoonlijk advies! Uiteraard is het ook mogelijk om geheel gratis en vrijblijvend een offerte aan te vragen.